Kredit Tanpa Agunan Adalah Pinjaman Tanpa Jaminan, Ini Penjelasannya
Melansir dari sikapiuangmu.ojk.go.id, kredit tanpa agunan adalah pinjaman yang diberikan oleh pihak bank dalam bentuk uang tunai dan tidak perlu menggunakan jaminan. KTA umumnya disediakan untuk beragam keperluan seperti pendidikan, modal kerja, renovasi rumah dan lainnya.
Kredit tanpa agunan bisa jadi pilihan terbaik bagi nasabah yang sedang membutuhkan dana cepat. Meski tidak perlu melampirkan jaminan, KTA tetap memiliki sejumlah persyaratan yang harus dipenuhi. Selain itu, pihak bank akan melihat riwayat kredit lain nasabah seperti mobil, motor, KPR dan pinjaman online.
Kelebihan Kredit Tanpa Agunan
Kredit tanpa agunan memiliki sejumlah kelebihan yang bisa Anda pertimbangkan, berikut di antaranya:
1. Proses Pencairan Cepat
Salah satu kelebihan kredit tanpa agunan adalah proses pencairan relatif cepat dibandingkan dengan pinjaman yang memerlukan jaminan. Dengan begitu, dana bisa cepat cair dalam waktu 2-3 hari asalkan telah memenuhi syarat yang dibutuhkan sehingga cocok bagi Anda yang perlu dana darurat.
2. Persyaratan Tidak Ribet
Kelebihan kedua ialah persyaratan yang diberikan tidak ribet sehingga cukup membantu bagi nasabah yang belum memiliki aset seperti motor, mobil atau rumah. Tidak hanya itu, dokumen yang dibutuhkan pun hanya kartu keluarga, KTP, formulir dan catatan pembayaran kredit bulan terakhir.
3. Pengajuan Mudah
Mengajukan pinjaman tanpa agunan relatif mudah dan hampir seluruh perbankan menggunakan produk KTA. Tidak hanya itu, semakin banyaknya fintech, memudahkan para nasabah untuk mengajukan pinjaman tanpa jaminan.
Kekurangan Kredit Tanpa Agunan
Di samping kelebihan, kredit tanpa agunan memiliki sejumlah kekurangan yang perlu Anda pertimbangkan, berikut di antaranya:
1. Tenor Pinjaman Lebih Pendek
Kekurangan kredit tanpa agunan adalah tenor pinjaman relatif lebih pendek. Ini karena limit agunan yang diberikan pun tidak sebesar kredit multiguna sehingga tenor pinjaman dibuat lebih pendek. Akibatnya jumlah cicilan yang harus dibayar jadi lebih besar.
2. Memiliki Kartu Kredit
Meski tidak semua, tapi beberapa bank menetapkan syarat memiliki kartu kredit selama 1 tahun bagi nasabah yang ingin mengajukan KTA. Jika tidak memiliki kartu kredit, biasanya nasabah akan diarahkan untuk menjadi pengguna layanan payroll bank tersebut.
3. Bunga KTA Lebih Tinggi
Kekurangan yang harus dipertimbangkan oleh nasabah sebelum mengajukan KTA ialah bunga yang tinggi. Besar bunga ini cukup memberatkan bagi nasabah saat membayar cicilan setiap bulannya. Jangan sampai Anda terjerat bunga yang semakin tinggi sehingga harus gali lubang tutup lubang.
Syarat Mengajukan Kredit Tanpa Agunan
Hal yang tidak kalah penting diperhatikan sebelum mengajukan kredit tanpa agunan ialah persyaratan. Berikut beberapa syaratnya:
1. Domisili
Domisili turut jadi pertimbangan karena tidak semua KTA tersedia untuk seluruh masyarakat Indonesia. Sebelum mengajukan, Anda bisa mengecek syarat domisili terlebih dahulu untuk mengetahui syarat yang diperlukan, pastikan daerahnya masuk ke dalam persyaratan KTA.
2. Penghasilan
Syarat yang harus dipenuhi selanjutnya ialah memiliki penghasilan bulanan. Hal ini diperlukan untuk melihat kemampuan membayar calon nasabah. Untuk jumlahnya sendiri bisa beragam, bergantung bank dan jenis KTA yang ditawarkan.
3. NPWP dan e-KTP
NPWP dan e-KTP jadi persyaratan yang turut harus disiapkan dan beberapa bank telah menerapkannya sebagai syarat mengajukan pinjaman. Namun ada juga beberapa bank yang tidak mengharuskan melampirkan NPWP.
Jenis-jenis Kredit Tanpa Agunan
Kurang lebih ada 5 jenis kredit tanpa agunan yang perlu Anda ketahui, berikut di antaranya:
1. KTA Tenor Panjang
KTA tenor panjang memiliki jangka waktu pinjaman lebih lama dibandingkan KTA jenis lainnya. Dengan tenor yang lebih panjang maka jumlah cicilan pun akan lebih ringan. KTA tenor panjang biasanya memberikan jangka waktu hingga 3 tahun, cocok bagi nasabah yang mengajukan pinjaman besar.
2. KTA Dana Cepat
KTA dana cepat cukup populer karena pinjaman bisa cair dalam waktu lebih cepat, bisa sekitar satu minggu. Jenis KTA ini cocok bagi Anda yang membutuhkan dana mendesak. Selain itu, kamu bisa mendapatkan pencairan dana dalam jumlah besar sehingga bisa digunakan untuk beragam keperluan.
3. KTA Tanpa Kartu Kredit
KTA tanpa kartu kredit cocok bagi nasabah yang tidak ingin mengajukan kartu kredit. Biasanya KTA tanpa kartu kredit jumlah pinjamannya lebih sedikit dari yang menggunakan kartu kredit.
4. KTA Payroll
KTA payroll dikenal juga sebagai KTA gaji, biasanya digunakan oleh nasabah yang ingin menyalurkan penghasilan ke bank tertentu. Melalui payroll maka pihak bank akan lebih yakin dengan kemampuan membayar nasabahnya. Sebab pihak bank jadi tahu penghasilan calon nasabah.
5. KTA Early Payment Fee
Jenis KTA early payment fee jarang diketahui oleh masyarakat luas. Kelebihannya ialah memberikan keistimewaan bagi mereka yang melakukan pelunasan lebih cepat. Selain itu, melakukan pelunasan cepat di sini tidak akan dikenakan biaya penalti atau tanpa denda.
Dapat disimpulkan kredit tanpa agunan adalah jenis pinjaman tanpa menggunakan jaminan. Namun dari segi bunga dan tentor waktu pinjaman cenderung lebih besar dari yang menggunakan jaminan. Meski begitu, masih ada kelebihan lainnya yang bisa dipertimbangkan.
