Tabungan Adalah Simpanan Uang, Ini Perbedaan dengan Giro dan Deposito
Istilah tabungan sudah tak asing lagi di telinga masyarakat Indonesia. Sejak zaman dulu, hampir semua anak diajarkan untuk menyisihkan uang untuk ditabung. Lagu anak karya Titik Puspa yang dipopulerkan Saskia dan Geofanny, sangat akrab di telinga anak-anak era 90-an.
Meski sudah karib di telinga, pemahaman tabungan bisa berbeda bagi setiap orang. Menabung, seperti dalam lagu yang dipopulerkan Saskia dan Geofanny itu, mengarahkan anak untuk menyimpan uang di bank. Berikut ini penjelasannya.
Pengertian Tabungan
Berdasarkan Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI), pengertian tabungan adalah tempat menabungkan uang; celengan. KBBI menjelaskan tabungan dalam pengertian umum, tidak spesifik simpanan uang di bank.
Kegiatan menabung memang dapat dilakukan dengan berbagai cara misalnya menyimpan di rumah, seperti di bawah bantal, di bawah tempat tidur, ataupun menyimpannya di bank.
Dikutip dari laman resmi Sikapi Uangmu Otoritas Jasa Keuangan (OJK), pengertian tabungan adalah simpanan uang di bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu.
Ciri-ciri Tabungan
Ciri-ciri tabungan umumnya yaitu buku tabungan yang berisi informasi seluruh transaksi. Bank juga akan memberikan kartu ATM lengkap dengan nomor pribadi (PIN). Dalam perkembangannya saat ini, terdapat beberapa jenis tabungan yang tidak lagi menggunakan buku tabungan melainkan internet/mobile banking.
Ciri-ciri lain dari tabungan yakni adanya setoran awal minimal pada saat pembukaan rekening baru. Nominal besarannya ditentukan oleh masing-masing bank. Pemilik tabungan pun akan mendapatkan bunga/bagi hasil yang besarnya ditentukan oleh pihak bank.
Fungsi Tabungan
Tabungan berfungsi untuk menyimpan uang dan tidak dipakai untuk jangka waktu tertentu, tapi bukan untuk investasi. Aktivitas pemasukan uang ke dalam rekening ini lebih sering dibandingkan dengan pengeluaran yang terjadi. Kalaupun terjadi pengeluaran, maka nilai nominalnya cenderung lebih kecil daripada pemasukan.
Biasanya tabungan ini memiliki jangka waktu tertentu, dan dipergunakan untuk memenuhi tujuan keuangan tertentu. Contoh untuk uang pakal masuk anak sekolah, dana traveling, dan lain-lain yang sifatnya jangka pendek. Jangka pendek yang dimaksud adalah untuk jangka waktu 1-3 tahun, atau bahkan hanya dalam hitungan beberapa bulan ke depan.
Penggunaan tabungan adalah untuk pengeluaran yang sudah direncanakan. Dana yang ditaruh memang sudah disisihkan dari simpanan, sehingga tidak akan mengganggu kebutuhan hidup pokok lainnya. Tabungan juga dapat dipergunakan untuk dana darurat.
Alasan Menabung di Bank
Banyak alasan untuk membuka tabungan di bank. Alasan utama yaitu aman dan terjamin. Uang disimpan dengan aman di bank dan tidak mudah dicuri maupun tercecer. Uang dalam tabungan di bank juga dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) sesuai dengan ketentuan yang ada.
Dana di tabungan pun bisa berkembang karena bank akan memberikan bunga yang dihitung berdasarkan saldo tabungan. Perlu dipahami bahwa tabungan pun sebenarnya tidak lepas dari risiko, yaitu risiko inflasi yang akan menggerus nilai rupiah.
Alasan lainnya adalah praktis. Sejumlah bank memberikan fasilitas untuk kepraktisan seperti kemudahan layanan perbankan elektronik 24 jam per hari antara lain ATM, SMS Banking, Mobile Banking, Internet Banking, Phone Banking dan Call Center.
Kebiasaan menabung juga bisa menghindarkan diri dari kebiasaan membeli barang-barang yang tidak dibutuhkan. Jadi, hemat bisa menjadi alasan menabung.
Syarat Membuat Tabungan
Setiap bank menerapkan prosedur yang berbeda ketika seseorang hendak membuka tabungan. Secara umum, berikut syarat membuat tabungan.
- Melakukan setoran awal untuk pembukaan rekening dalam jumlah minimal yang ditentukan bank.
- Melengkapi formulir pembukaan tabungan disertai dengan dokumen yang diperlukan.
- Membayar biaya administrasi yang telah ditetapkan oleh bank.
Kemajuan teknologi dan persaingan bank membuat syarat membuat tabungan semakin mudah. Masyarakat pun semakin antusias untuk menyimpan dananya di bank. Data LPS menunjukkan simpanan masyarakat di bank umum tumbuh 10,7 % secara tahunan pada Februari 2022 mencapai Rp 7.446 triliun.
Kenaikan simpanan terutama terjadi pada golongan nasabah dengan simpanan di atas Rp 5 miliar. Perhatikan grafik di Databoks berikut ini.
Perbedaan Tabungan dengan Giro
Giro dan tabungan merupakan bentuk simpanan yang dimiliki seorang nasabah di bank. Namun, terdapat sejumlah perbedaan di antara kedua produk perbankan tersebut.
Perbedaan pertama bisa dilihat dari laporan rekening. bank tidak akan memberikan laporan bulanan kepada nasabah pemegang rekening tabungan. Sedangkan pemilik rekening giro akan menerima rekening koran yang berisi laporan atas dana yang keluar dan juga dana yang masuk ke dalam rekening tersebut. Rekening koran ini akan dikirimkan setiap bulannya oleh pihak bank ke rumah ataupun kantor nasabah yang bersangkutan.
Perbedaan lainnya adalah media penarikan. Rekening tabungan bisa ditarik melalui kartu ATM. Sedangkan nasabah rekening giro memiliki alat pembayaran berupa cek dan bilyet giro. Cek merupakan alat pembayaran yang setara dengan uang tunai. Sementara bilyet giro merupakan alat untuk pemindahbukuan.
Tabungan dan giro pun berbeda dari sisi jumlah penarikan dan transfer. Di dalam rekening tabungan, bank memberikan pembatasan pada jumlah penarikan tunai dan juga transfer yang bisa dilakukan nasabahnya.
Pembatasan jumlah transaksi itu tak ada bagi pemilik rekening giro. Nasabah bebas melakukan berbagai transaksi keuangan dalam jumlah besar selama dana yang dimiliki tersedia dan mencukupi.
Rekening tabungan dan rekening giro sama-sama bisa diakses oleh perorangan ataupun perusahaan. Tetapi, Rekening giro menjadi pilihan bagi banyak perusahaan ataupun orang-orang yang melakukan transaksi keuangan dengan nilai yang cukup tinggi setiap harinya.
Perbedaan Tabungan dengan Deposito
Tabungan dan deposito merupakan produk perbankan. Tabungan lebih berfungsi sebagai simpanan uang yang akan digunakan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. Karakternya yang fleksibel dan dapat diambil sewaktu-waktu sangat cocok untuk membantu memenuhi kebutuhan yang bersifat rutin. Adapun deposito termasuk dalam kategori investasi dengan risiko rendah karena dijamin Lembaga Penjamin Simpanan.
Dibandingkan dengan bunga tabungan, bunga deposito cenderung lebih tinggi. Jika bunga bank hanya berkisar di angka 0,5 sampai 3 %, bunga deposito bisa mencapai 5 hingga 7 % per tahunnya.
Besarnya suku bunga deposito ini berbeda-beda tergantung dari bank yang mengeluarkannya. Suku bunga yang lebih tinggi membuat deposito begitu menarik di mata masyarakat. Karena itulah, tabungan deposito kerap dimanfaatkan untuk tujuan investasi.
Deposito hanya dicairkan setelah jatuh tempo. Pencairan sebelum masa jatuh tempo akan mendapatkan penalti. Masa jatuh tempo deposito bisa berbeda-beda tergantung pada kebijakan bank. Deposito juga memiliki batasan jumlah deposit minimal yang lebih tinggi jika dibandingkan dengan tabungan.