Rekening bersama atau sering disingkat rekber semakin populer seiring dengan membengkaknya transaksi jual beli secara daring. Risiko penipuan, dari sisi penjual atau pembeli, sangat besar dalam transaksi online.
Rekening bersama pun menjadi solusi yang dapat mengatasi kekhawatiran belanja di dunia maya. Untuk itu, penjual dan pembeli wajib tahu seluk-beluk rekening bersama ini. Apa itu definisi rekening bersama? Bagaimana contoh rekening bersama? Apa keuntungan dan kerugian rekening bersama?
Definisi Rekening Bersama
Berdasarkan Kamus Besar Bahasa Indonesia, rekening bersama adalah rekening bank yang dibuat atas nama lebih dari satu orang, biasanya pasangan atau mitra. Dalam konteks ini, definisi versi KBBI lebih pas dengan rekening gabungan.
Dikutip dari laman Otoritas Jasa Keuangan, rekening gabungan adalah rekening bank yang dimiliki bersama oleh dua orang atau lebih. Rekening gabungan tersebut dapat dibuat dengan ketentuan, antara lain, pengeluaran cek atau penarikan dana wajib ditandatangani oleh pemegang rekening secara bersama-sama, atau setiap pemegang rekening dapat bertindak secara sendiri-sendiri sesuai ketentuan yang dibuat terlebih dahulu pada saat pembukaan rekening (joint account).
Rekening bersama dalam jual beli online lebih mengadopsi ke istilah escrow account. Dilansir laman Investopedia, escrow adalah konsep hukum yang menggambarkan instrumen keuangan di mana aset atau uang dipegang oleh pihak ketiga atas nama dua pihak lain yang sedang dalam proses menyelesaikan transaksi.
Escrow adalah proses yang digunakan ketika dua pihak sedang dalam proses menyelesaikan suatu transaksi, dan ada ketidakpastian satu pihak atau pihak lain memenuhi kewajibannya. Konteks yang menggunakan escrow termasuk transaksi internet, perbankan, kekayaan intelektual, real estate, merger dan akuisisi, dan hukum, dan lain-lain.
Laman Kementerian Keuangan menyebutkan, escrow account atau biasa dikenal dengan istilah rekening bersama adalah rekening yang dibuka secara khusus untuk tujuan tertentu. Gunanya, untuk menampung dana yang dipercayakan kepada suatu bank berdasarkan persyaratan tertentu sesuai perjanjian tertulis.
Rekening bersama ini akan berfungsi sebagai rekening penampungan yang dikelola oleh bank. Transaksi antarpihak hanya dapat diselesaikan apabila masing-masing pihak telah melaksanakan apa yang menjadi syarat di dalam perjanjian.
Cara Kerja Rekening Bersama
Pada prinsipnya, rekening bersama merupakan jembatan dalam transaksi penjual dan pembeli. Jadi, pembeli tidak mengirimkan uang langsung ke rekening penjual.
Penggunaan rekening bersama biasanya terjadi dalam transaksi melalui media sosial atau platform lain yang tidak memiliki fitur dompet digital. Beberapa lokapasar (marketplace) memiliki mekanisme serupa rekening bersama melalui dompet digital, misalnya Tokopedia dengan GoPay dan Bukalapak dengan Dana. Pembeli mengirimkan uang ke dompet digital di marketplace, lalu uang akan diteruskan ke penjual begitu transaksi selesai.
Berikut cara kerja rekening bersama:
- Pembeli dan penjual sepakat menunjuk layanan rekening bersama.
- Pembeli mentransfer uang seharga produk yang diinginkan plus biaya jasa ke rekening bersama yang dipilih.
- Pembeli menginformasikan bahwa dana telah ditransfer ke penyedia layanan rekening bersama.
- Setelah dana diterima, penyedia layanan rekening bersama menginformasikan kepada penjual agar segera mengirimkan barang ke pembeli.
- Penjual mengirimkan barang ke pembeli.
- Pembeli menerima barang dari penjual lalu menginformasikannya kepada penyedia layanan rekening bersama.
- Penyedia layanan rekening bersama mentransfer dana ke pihak penjual.
- Penjual mengkonfirmasi ke penyedia layanan rekening bersama jika telah menerima dananya.
Contoh Rekening Bersama
Pembeli A hendak membeli alat elektronik seharga Rp 5 juta dari penjual B secara daring. A ragu-ragu karena khawatir penipuan serta barang yang terima tidak sesuai dengan gambaran. A dan B bisa mengajukan pembayaran melalui rekening bersama. Keduanya sepakat menggunakan rekening C dengan biaya ditanggung pembeli.
C memiliki rekening khusus untuk transaksi. Sebagai pemilik rekening bersama, C menentukan biaya layanan berdasarkan harga produk yang diperjualbelikan. Misalnya, harga produk di bawah Rp 100 ribu biayanya Rp 5 ribu, Rp100 ribu - Rp 1 juta biayanya Rp 10 ribu, Rp 1 juta - Rp 10 juta biayanya Rp 15 ribu dan seterusnya. Saat ini belum ada ketentuan resmi mengenai tarif layanan rekening bersama.
Begitu semua setuju, A mengirimkan uang Rp 5 juta ditambah biaya Rp 15 ribu ke C. Lalu C menginformasikan ke B bahwa uang sudah ada di rekening bersama. B pun mengirimkan barang ke A. Setelah barang diterima dan kondisinya sesuai gambaran, A menginformasikan ke pengelola rekening bersama. C mengirimkan uang Rp 5 juta ke B. Transaksi pun selesai.
Keuntungan Rekening Bersama
- Rekening bersama berfungsi sebagai perantara yang menjembatani transaksi antara penjual dan pembeli. Rekening bersama dapat mengurangi rasa khawatir penjual dan pembeli.
- Sebagai pembeli, mendapatkan keamanan bahwa penjual harus mengirimkan barang terlebih dahulu sebelum menerima uangnya.
- Sebagai penjual, mendapatkan kepastian bahwa pembeli telah melakukan transfer dana.
- Rekening bersama yang dibuat secara mandiri hanya bisa diambil ketika kedua belah pihak menyetujuinya sehingga tidak ada salah satu pihak diam-diam mengambil dana yang dimiliki.
Kerugian Rekening Bersama
- Penggunaan rekening bersama akan menambah biaya bagi pembeli.
- Penggunaan rekening bersama membuat penjual harus menunggu dana cair lebih lama. Sebagai penjual, cash flow dalam bisnis menjadi terhambat karena dana tersendat di rekening bersama sampai pembeli menyatakan barang diterima atau periode waktu yang ditentukan habis.
- Meskipun relatif aman, tetap saja ada potensi penyalahgunaan penyedia layanan rekening bersama. Untuk itu, penting bagi pembeli dan penjual mengetahui kredibilitas pengelola rekening bersama.