Tips Memilih Asuransi Kesehatan yang Tepat

Asuransi kesehatan perlu untuk dimiliki agar kamu tidak perlu mengeluarkan biaya yang besar ketika sakit atau menjalani perawatan. Ini karena perusahaan asuransi kesehatan terbaik akan menanggung biaya yang dikeluarkan sesuai premi dan aturan yang telah disepakati. 

Dengan adanya asuransi kesehatan, kamu atau keluarga tidak perlu khawatir akan biaya yang harus dikeluarkan ketika sakit atau menjalani pengobatan. Pasalnya, sudah ada pihak asuransi yang menanggungnya. 

Jika ada biaya yang harus dikeluarkan, biayanya cenderung tidak besar sehingga tidak terlalu membebankan finansialmu atau keluarga.  

Asuransi Swasta 

Meski telah terdaftar sebagai peserta asuransi kesehatan JKN-KIS, sebagian orang memilih untuk tetap memiliki asuransi kesehatan swasta. Nah, sebelum kamu memutuskan untuk memiliki asuransi swasta, perhatikan iuran atau premi yang harus dibayar. 

Biaya yang dikeluarkan umumnya lebih tinggi jika dibandingkan asuransi kesehatan dari pemerintah. Jadi, kamu harus menyesuaikan dengan penghasilan dan pengeluaran rutin agar tidak kesulitan dalam membayar premi.

Asuransi swasta memiliki kelebihan, yaitu fasilitas kesehatan yang didapat lebih beragam dan aturan yang diterapkan lebih praktis. Beberapa perusahaan asuransi swasta juga dapat menanggung biaya perawatan atau pengobatan di luar negeri.

Selain itu, asuransi swasta tidak menganut sistem rujukan berjenjang sehingga kamu lebih bebas dalam memilih rumah sakit atau dokter sesuai dengan pelayanan kesehatan yang kamu butuhkan. 

Namun, tentu saja fasilitas dan layanan kesehatan yang diperoleh bisa berbeda berdasarkan premi yang telah disepakati. Makin tinggi premi yang dibayar, fasilitas yang diperoleh pun akan lebih baik dan beragam. 

Selain memahami premi yang perlu dibayar, perhatikan pula persyaratan untuk daftar asuransi. Beberapa perusahaan memiliki syarat pendaftaran yang mudah dan praktis, dengan biaya premi yang relatif terjangkau

Biaya kesehatan yang dapat ditanggung meliputi rawat inap, rawat jalan, tindakan laboratorium, hingga perawatan atau tindakan di instalasi gawat darurat. Bahkan, kamu juga bisa menikmati layanan Chat Dokter secara gratis sehingga kamu bisa berkonsultasi tentang kesehatanmu setiap saat dan di mana pun kamu berada.

Asuransi Kesehatan dari Pemerintah  

Asuransi kesehatan dari pemerintah, yaitu Jaminan Kesehatan Nasional-Kartu Indonesia Sehat (JKN-KIS) merupakan sebuah pilihan yang tepat jika kamu ingin asuransi dengan biaya iuran terjangkau. 

Untuk warga tidak mampu yang terdaftar, pemerintah telah menanggung biaya JKN-KIS sehingga tidak dibebani biaya iuran dan tetap masih bisa memperoleh manfaatnya meski kamar yang didapatkan terbatas pada kamar kelas 3.

Peserta yang sudah memiliki asuransi kesehatan JKN-KIS dapat menikmati pelayanan kesehatan, seperti pemeriksaan, pengobatan, konsultasi medis, pelayanan obat, transfusi darah, tindakan medis operatif maupun nonoperatif, rawat inap, dan pelayanan dokter forensik.

Untuk mendapatkan pelayanan di atas, pasien harus memastikan bahwa fasilitas kesehatan (faskes) yang dikunjungi telah bekerja sama dengan Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) selaku badan penyelenggara program JKN-KIS. Fasilitas kesehatan bisa berupa puskesmas, klinik dokter umum, atau rumah sakit.

Asuransi kesehatan milik pemerintah ini juga menerapkan sistem rujukan berjenjang. Jadi, pasien harus memeriksakan diri di faskes tingkat 1 terlebih dahulu, misalnya puskesmas dan klinik dokter umum. 

Jika pasien tidak bisa ditangani di faskes tingkat 1, barulah pasien bisa dirujuk ke rumah sakit yang juga bekerja sama dengan BPJS. Tanpa rujukan, pasien tidak diizinkan untuk berobat secara langsung ke rumah sakit atau klinik spesialis, kecuali dalam situasi darurat.  

Kekurangan dari asuransi kesehatan yang dijalankan pemerintah ini adalah ada beberapa pelayanan kesehatan yang tidak mendapatkan jaminan, seperti:

• Pelayanan untuk mengatasi infertilitas atau kesulitan memperoleh keturunan 
• Pemeriksaan kesehatan rutin (medical check up)
• Pengobatan alternatif, seperti akupunktur 
• Pelayanan kesehatan yang bertujuan untuk estetika atau kosmetik
• Pelayanan kesehatan terhadap penyakit atau cedera karena kecelakaan kerja atau yang telah dijamin program jaminan kecelakaan kerja
• Pelayanan meratakan gigi atau ortodonti
• Pelayanan kesehatan untuk gangguan kesehatan akibat ketergantungan obat atau alkohol
• Gangguan kesehatan akibat sengaja menyakiti diri sendiri
• Pelayanan kesehatan yang dilakukan di luar negeri

Cara Memilih Asuransi

1. Ketahui kebutuhan dan kemampuan

Tiap orang punya kebutuhan yang berbeda-beda, begitu pun untuk urusan proteksi kesehatan. Pahami betul apa yang kamu butuhkan sebelum memilih asuransi yang kamu mau.

Apa kamu perlu cakupan perlindungan untuk rawat inap? Atau rawat jalan saja sudah cukup? Apa jenis penyakit yang paling mungkin menimpamu? Apa perlu membeli manfaat tambahan untuk penyakit-penyakit kritis? Pertanyaan-pertanyaan ini yang perlu kamu jawab sebelum memilih asuransi kesehatan. Dengan begitu, kamu bisa merasakan manfaat optimal dari uang yang kamu keluarkan.

Ada premi asuransi yang perlu kamu bayar secara rutin. Jadi penting juga buatmu menyesuaikan besaran premi sesuai dengan kemampuan keuangan. Semakin mahal premi, tentu semakin luas juga cakupan perlindungan yang diberikan pihak asuransi. Tapi pertanyaannya, apakah kamu butuh? Perlindungan kesehatan itu penting, tapi jangan sampai ini membebani keuanganmu dalam memenuhi kebutuhan sehari-hari yang lebih esensial.

2. Pilih perusahaan asuransi yang terpercaya

Cara memilih asuransi kesehatan yang satu ini sering kali luput dari perhatian kita. Padahal akibatnya bisa fatal lho kalau diabaikan.

Pilihlah perusahaan asuransi yang terpercaya dan memiliki rekam jejak baik. Ini penting untuk memastikan bahwa uang kesehatanmu dikelola oleh pihak yang tepat dan bertanggung jawab. Pastinya kita tidak mau kalau uang asuransi dibawa kabur oleh pihak yang tidak bertanggung jawab.

Oleh karena itu, pastikan kamu memilih perusahaan asuransi yang memiliki reputasi dan rekam jejak baik. Pastikan perusahaannya sudah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan sudah beroperasi paling tidak dua tahun.

3. Bandingkan manfaat dan besar premi

Cek manfaat asuransi yang kamu dapatkan dengan besar premi yang perlu kamu bayar. Beberapa manfaat yang perlu kamu perhatikan di antaranya cakupan perlindungan, nilai plafon atau uang pertanggungan, jaringan rumah sakit, batas biaya per perawatan jika ada, dan lain sebagainya.

4. Kemudahan proses klaim

Proses klaim merupakan proses pembayaran oleh pihak asuransi untuk tagihan biaya perawatan medis yang kamu dapatkan. Ada beberapa metode pembayaran klaim yang diberikan pihak asuransi, yang paling umum adalah reimbursement dan cashless.

Sistem reimbursement merupakan sistem pembayaran di mana pihak asuransi akan membayar tagihan rumah sakit setelah kamu mengajukan klaim disertai bukti-bukti pendukung, seperti struk pembayaran dan pembelian obat. Jadi kamu harus membayar biaya perawatan dari uang sendiri dulu, setelah itu pihak asuransi baru menggantinya.

Sementara itu, sistem cashless merupakan sistem pembayaran langsung oleh pihak asuransi kepada pihak rumah sakit untuk setiap transaksi pengobatan. Dengan sistem cashless, kamu hanya perlu menggesek kartu asuransimu setiap kali berobat ke rumah sakit. Jadi kamu tidak perlu mengeluarkan biaya sendiri dulu di awal.

Sistem cashless jelas lebih mudah dan menguntungkan buat kita, Jadi selama masih masuk bujet, sebisa mungkin pilihlah asuransi kesehatan yang menyediakan sistem klaim ini.

5. Kemudahan dari cara membeli

Kamu bisa pilih asuransi yang menyediakan sistem pembelian online, tanpa perlu tatap muka dengan pihak asuransi atau agen sekalipun.

Kalau bisa beli asuransi secara online, kamu sudah menghemat energi, waktu, dan biaya dibandingkan harus melakukan semuanya dengan pergi ke kantor asuransi atau agen. Yang pekerja kantoran juga tak perlu curi-curi waktu untuk ke luar kantor. Cukup manfaatkan koneksi internet kantor dan asuransi kesehatanmu sudah di tangan.