Public Expose Live 2023: Pertumbuhan Bisnis Digital Bank Raya Moncer

PT Bank Raya Indonesia Tbk (AGRO) memaparkan strategi dan kinerja keuangan Oktober 2023 pada Public Expose Live 2023 yang diselenggarakan oleh PT Bursa Efek Indonesia, PT Kliring Penjaminan Efek Indonesia, dan PT Kustodian Sentral Efek Indonesia yang didukung oleh Otoritas Jasa Keuangan. 

Acara tersebut dihadiri Direktur Utama Ida Bagus Ketut Subagia, Direktur Retail Agri & Pendanaan Dedy Hendrianto, Direktur Digital dan Operasional Bhimo W. Hantoro, Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resources Danar Widyantoro serta Direktur Keuangan Rustarti Suri Pertiwi.

Bagus mengatakan, pertumbuhan bisnis digital di tahun 2023 didukung oleh komitmen dan strategi Bank Raya untuk memperluas pasar potensial. Caranya dengan menjadi partner bertumbuh untuk pelaku usaha dan kawan finansial bagi komunitas melalui pengembangan produk dan layanan yang mampu menjawab kebutuhan nasabah secara komprehensif. 

“Sinergi kami di dalam ekosistem BRI Group yang semakin kuat juga menjadi keunggulan di tengah kompetisi di industri bank digital. Bank Raya akan terus beradaptasi dan berinovasi secara taktis untuk mendorong pertumbuhan dan strategi bisnis jangka panjang perseroan,” ujarnya dalam keterangan tertulis, Jumat (1/12).

Sepanjang 2023, Bank Raya telah melakukan inisiasi bisnis dan inovasi untuk menopang bisnis digital berkelanjutan. Pada semester I 2023, Bank Raya terus mengoptimalkan potensi sinergi dengan ekosistem BRI dimulai dari pemanfaatan channel BRI seperti tarik dan setor tunai di ATM BRI dan agen BRILink. 

Bank Raya juga memperluas cakupan layanan melalui kerjasama dengan BPJS Ketenagakerjaan maupun dengan Asosiasi Pengelola Pasar Indonesia (Asparindo) untuk melayani UMKM.

Pada semester II 2023, untuk semakin memperluas jangkauan, Bank Raya membuka community branch di Denpasar, Palembang, dan Yogyakarta. Bank Raya juga mempermudah pelaku usaha dan komunitas untuk mengelola bisnisnya dengan meluncurkan Saku Bisnis yang terintegrasi pada aplikasi Bank Raya. 

Untuk memperkuat positioning sebagai bank digital yang merupakan bagian dari BRI Group, perseroan meresmikan logo baru pada November 2023.

Inovasi Produk Digital

Untuk mencapai pertumbuhan bisnis jangka panjang, perseroan berfokus pada lima strategi utama pengembangan bisnis digital. Pertama, kekuatan Bank Raya sebagai bank digital dengan jaringan  online to offline (O2O) terluas di seluruh Indonesia.

Kedua, inovasi berkelanjutan dan produk digital Bank Raya komprehensif (cross segment digital product) yang memungkinkan untuk scale up bisnis dengan cara partnership dan akuisisi end user melalui ekosistem BRI maupun ekosistem digital  lainnya.

Ketiga, optimalisasi produk dan ekosistem yang ada melalui ekspansi pada bisnis keagenan BRI Group dan bisnis keagenan lainnya, pelaku usaha mikro, dan pekerja mikro lainnya, serta eksplorasi untuk perluasan pasar potensial bisnis digital. 

Keempat, sinergi BRI Grup sebagai digital attacker untuk melayani pasar UMKM melalui produk dan jasa perbankan digital yang smaller, shorter, faster dan mudah diakses nasabah. Kelima, komitmen untuk perbaikan business enabler secara berkesinambungan dalam teknologi, sumber daya manusia, dan manajemen risiko untuk mendukung pertumbuhan bisnis yang solid dan mendorong kepuasan pelanggan.

Bagus menuturkan, sebagai bank digital, mendukung percepatan inklusi keuangan di Indonesia adalah bagian dari aspirasi Bank Raya. Hal ini didukung jaringan O2O dengan lebih dari 750 ribu akses poin di seluruh Indonesia. Selain itu, kekuatan sinergi di dalam ekosistem BRI Group yang didukung oleh produk digital Bank Raya yang praktis dan komprehensif.

“Ini memungkinkan kami untuk mendorong penetrasi inklusi keuangan digital secara meluas di Indonesia,” katanya.

Hal ini tercermin dari pertumbuhan nilai transaksi digital saving yang mencapai 163 persen secara year on year (YoY) sehingga pada Oktober 2023 tercatat sebesar Rp2,3 triliun. 

Peningkatan juga terjadi di total transaksi Aplikasi Raya sebesar 192 persen YoY sehingga pada Oktober 2023 tercatat sebesar 1,4 juta transaksi. Saat ini, user digital saving Bank Raya tercatat sebesar 784 ribu dengan rata-rata saldo sebesar Rp1,3 juta.  

Sementara itu dari sisi digital lending, Bank Raya telah memiliki ragam produk digital yang dapat memenuhi kebutuhan nasabah. Produk pinjaman digital yang penyalurannya dilakukan secara end-to-end kepada end user yaitu Pinang Flexi dan Pinang Dana Talangan menunjukkan pertumbuhan yang signifikan. 

Pinang Flexi yang ditujukan untuk nasabah payroll BRI Group tumbuh sebesar 151,3 persen YoY, sementara Pinang Dana Talangan yang memberikan kemudahan bagi agen BRILink BRI tumbuh sebesar 47,2 persen YoY. 

Untuk produk yang penyalurannya digitize melalui platform customer relationship management yaitu Pinang Maksima dan Pinang Performa, sama-sama menunjukkan pertumbuhan yang signifikan. Pertumbuhan Pinang Maksima sebesar 161,3 persen YoY, sementara Pinang Performa tumbuh sebesar 133,4 persen YoY.

Untuk mendukung komitmen peningkatan kepuasan nasabah, Bank Raya juga terus melakukan perbaikan business enabler, dengan memperkuat aspek teknologi, human capital dan manajemen risiko. 

Digital capability Bank Raya terus ditingkatkan secara berkesinambungan melalui big data technology, layanan berbasis IT yang handal serta contact center Sapa Raya dengan response time yang berkualitas.  

Transformasi culture & people terus dilakukan oleh Bank Raya dengan talenta terbaik yang memiliki digital mindset dan capability. Untuk penguatan manajemen risiko secara berkelanjutan, Bank Raya mengembangkan automated machine learning credit scoring dalam rangka menjaga kualitas kredit serta pemanfaatan teknologi artificial intelligence untuk pengembangan fraud detection system (FDS).

Kinerja Produk Digital Kuat

Didukung dengan perkembangan bisnis digital-nya, selama tahun 2023, Bank Raya tercatat secara konsisten mampu terus membukukan kinerja keuangan yang positif dari bulan ke bulan.  

Hal ini terlihat pada kinerja laba bersih Bank Raya untuk bulan Oktober 2023 yang tercatat tumbuh Rp18 miliar atau kenaikan laba sebesar 118 persen apabila dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu. 

Sampai dengan akhir bulan Oktober 2023, Bank Raya telah menyalurkan kredit sebesar Rp8,9 triliun meningkat 134 persen YoY dari Oktober 2022 yang tercatat sebesar Rp3,8 triliun. 

Hal ini juga mendorong pertumbuhan signifikan outstanding kredit digital Bank Raya pada Oktober 2023 sebesar 49 persen YoY mencapai lebih dari Rp1 triliun. Pencapaian yang sama juga terlihat pada digital saving Bank Raya yang tumbuh 94 persen YoY pada Oktober 2023, mencapai kisaran Rp1 triliun. 

Beberapa rasio kunci Bank Raya juga mengalami perbaikan meskipun di tengah kenaikan suku bunga. Tren penurunan pada rasio BOPO terlihat sepanjang tahun 2023 sehingga pada Oktober 2023 tercatat sebesar 86,1 persen. 

Hal yang sama juga dialami oleh rasio CIR dimana trennya mengalami penurunan sepanjang tahun 2023 sehingga pada Oktober 2023 tercatat sebesar 73,9 persen. Permodalan dan likuiditas yang terjaga, terlihat dari CAR yang kuat di level 48 persen pada Oktober 2023 serta peningkatan CASA menjadi sebesar 28,9 persen dan LDR yang stabil pada level 78,6 persen. 

“Kedepan, kami akan terus berkomitmen untuk melanjutkan tren positif ini melalui pertumbuhan bisnis digital yang berkualitas, dengan terus menginternalisasi seluruh komitmen strategi bisnis kami di setiap lini bisnis utama, serta terus mengakselerasi langkah kami menuju profitabilitas jangka panjang,” tutup Bagus.