Berbagai Modus Kejahatan Keuangan yang Perlu Diwaspadai Nasabah

Pemahaman mengenai modus kejahatan keuangan penting bagi masyarakat agar lebih waspada dan terlindungi. Edukasi dan literasi finansial harus ditingkatkan untuk mengantisipasi berbagai bentuk manipulasi yang dapat merugikan masyarakat. 

Memasuki era digital yang serba cepat ini, modus kejahatan keuangan semakin berkembang dan canggih. Pelaku kejahatan memanfaatkan sistem keuangan dan kelengahan masyarakat untuk menjalankan berbagai aksi penipuan.

Mulai dari phishing, skimming, hingga investasi bodong, semua dilakukan dengan tujuan mengambil keuntungan secara ilegal. 

Jenis Penipuan yang Sering Terjadi di Dunia Perbankan

Ada berbagai macam bentuk penipuan yang kerap muncul di industri perbankan. Berikut  beberapa yang paling sering terjadi:

1. New Account Fraud – Penipuan Pembukaan Rekening Baru

Jenis fraud ini melibatkan pembukaan rekening bank dengan identitas palsu atau identitas yang dicuri. Tujuannya untuk menjalankan transaksi curang. Data pribadi korban sering diperoleh melalui pasar gelap seperti dark web.

2. Account Takeover (ATO) – Pengambilalihan Akun

Account Takeover terjadi ketika penipu mengambil alih akun perbankan online korban, biasanya menggunakan informasi pribadi yang telah dicuri. Beberapa metode yang digunakan dalam ATO antara lain:

Social Engineering: Teknik manipulasi psikologis di mana pelaku memanfaatkan emosi korban, seperti rasa senang atau takut agar korban mengikuti arahan yang menguntungkan bagi penipu.

Phishing Attack: Penipu mengirim email, SMS, atau pesan melalui aplikasi chat yang berisi tautan ke situs palsu yang menyerupai website bank, dengan tujuan mencuri informasi pribadi nasabah.

Call Center Fraud: Pelaku menelepon layanan pelanggan bank dan berpura-pura sebagai nasabah sah untuk mendapatkan akses ke akun korban. Biasanya penipu sudah memiliki data pribadi korban sebelumnya. Penerapan teknologi biometrik dapat membantu meminimalisir modus ini.

3. Payment Fraud – Penipuan Pembayaran

Jenis penipuan ini mencakup semua bentuk transaksi ilegal, termasuk penarikan tunai, penyetoran, penggunaan cek palsu, transaksi online, penggunaan kartu debit secara tidak sah, transfer antarbank, hingga pembayaran pinjaman. Contoh yang paling sering ditemui di masyarakat yaitu penipuan toko online dan manipulasi bukti transfer seperti struk ATM atau konfirmasi dari BCA Mobile palsu.

4. Money Laundering – Pencucian Uang

Pencucian uang bertujuan untuk menyamarkan asal-usul dana ilegal agar tampak sah secara hukum, biasanya melalui rangkaian transaksi keuangan. Proses ini dilakukan dalam tiga tahap:

Layering: Menyebarkan dana ke berbagai akun atau negara untuk mengaburkan jejak asal-usulnya.

Placement: Menempatkan uang haram ke dalam sistem keuangan, sering kali dengan memecah dana dalam jumlah kecil agar tidak terdeteksi.

Integration: Mengembalikan dana ke sistem ekonomi legal, misalnya dengan membeli properti, berinvestasi, atau mendirikan bisnis fiktif.

Modus Kejahatan Keuangan

Modus Kejahatan Keuangan (Unsplash)

Modus kejahatan keuangan semakin beragam dan canggih seiring dengan berkembangnya teknologi. Berikut beberapa modus kejahatan keuangan:

1. Carding

Carding adalah salah satu jenis kejahatan keuangan yang paling dikenal dan masih sering terjadi hingga kini. Modus ini melibatkan pencurian data kartu kredit yang kemudian digunakan oleh pelaku untuk transaksi pribadi tanpa seizin pemilik kartu. Pelaku carding bisa mendapatkan data melalui berbagai cara, seperti memasang malware di situs e-commerce, melakukan phishing, atau membeli data kartu dari pasar gelap.

2. Corporate Data Theft – Pencurian Data Perusahaan

Jenis kejahatan siber ini menargetkan sistem data milik perusahaan. Pelaku akan meretas situs web perusahaan untuk mencuri data penting. Informasi yang dicuri biasanya dijual di dark web dengan harga mahal. Salah satu contoh nyata kejahatan ini pernah terjadi di sebuah marketplace lokal, di mana data pengguna berhasil dibobol oleh peretas.

3. Impersonation – Penyamarataan Identitas

Dalam kasus impersonation, pelaku berpura-pura menjadi staf lembaga keuangan yang menawarkan layanan palsu demi mengakses informasi pribadi korban. Modus ini bisa dilakukan melalui website palsu yang dibuat semirip mungkin dengan situs resmi bank. Biasanya, korban diarahkan ke website palsu melalui tautan dalam email.

4. Spoofing

Spoofing adalah teknik menyamarkan identitas digital dengan menampilkan nama, alamat email, atau nomor telepon palsu. Tujuannya membuat korban percaya bahwa mereka berinteraksi dengan pihak yang sah, seperti perusahaan ternama atau institusi resmi, padahal sebetulnya tidak.

5. Vishing (Voice Phishing)

Vishing adalah bentuk phishing melalui saluran telepon. Pelaku menghubungi korban dan berpura-pura sebagai petugas dari bank atau lembaga lain, lalu membujuk korban untuk mengungkapkan informasi pribadi atau keuangan.

Tips Melindungi Diri dari Kejahatan Digital dalam Fintech

Agar tidak menjadi korban kejahatan digital, berikut beberapa langkah pencegahan yang bisa dilakukan:

• Rutin memperbarui sistem operasi dan perangkat lunak
• Pasang antivirus untuk melindungi komputer
• Segera laporkan aktivitas mencurigakan ke pihak bank atau lembaga terkait
• Jangan gunakan WiFi publik saat mengakses layanan keuangan
• Gunakan kata sandi yang tidak mudah ditebak dan kuat
• Aktifkan verifikasi dua langkah (2FA)
• Hindari mengklik tautan mencurigakan

Meningkatnya modus kejahatan keuangan menjadi pengingat bagi masyarakat untuk selalu waspada dan tidak mudah tergiur dengan tawaran yang mencurigakan. Pemahaman terhadap berbagai bentuk penipuan dan meningkatan literasi keuangan  penting guna menghindari kerugian yang ditimbulkan oleh tindakan kriminal di sektor keuangan.