Menelaah Tahapan Kebebasan Finansial dan Cara Mewujudkannya
Tahapan kebebasan finansial telah menjadi topik yang umum dibicarakan dan menarik perhatian di kalangan masyarakat. Bahkan, sebagian orang menganggapnya sebagai tujuan utama dalam hidup. Mereka percaya bahwa meraih kebebasan finansial berarti tidak lagi perlu khawatir tentang kekurangan uang dan memiliki kebebasan untuk menghabiskan uang tanpa batasan.
Meskipun pandangan tersebut tidak sepenuhnya salah namun juga tidak sepenuhnya benar. Perspektif tersebut mungkin muncul karena kita hidup dalam masyarakat yang cenderung fokus pada konsumsi, sehingga kebebasan finansial seringkali diartikan sebagai memiliki banyak uang.
Setiap individu pasti menginginkan kemampuan untuk mencapai kebebasan finansial, di mana mereka bisa mengelola keuangan tanpa rasa takut. Kebebasan finansial atau financial freedom merupakan suatu kondisi di mana kita tidak perlu merasa khawatir atau memikirkan masalah keuangan. Grant Sabatier mengidentifikasi tujuh tahapan kebebasan finansial.
Tahapan Kebebasan Finansial
Menurut Constance Carter, seorang ahli perencana keuangan dari Amerika Serikat, kebebasan finansial dapat didefinisikan sebagai kebebasan seseorang untuk menjalani hidup tanpa adanya batasan dan hambatan finansial. Berikut tahapan kebebasan finansial:
1. Clarity (Kejelasan)
Tahapan pertama melibatkan penilaian terhadap kondisi keuangan Anda. Aspek-aspek yang perlu diperiksa melibatkan sejumlah pertanyaan seperti berapa jumlah uang yang dimiliki (termasuk tabungan, aset, nilai barang, sekuritas, investasi dan simpanan), besar utang yang sedang ditanggung dan apa tujuan keuangan yang ingin dicapai.
Setelah memetakan hal-hal tersebut, Anda bisa memulai dengan mengalokasikan pendapatan dan membuat anggaran pengeluaran. Bisa memulainya dengan langkah sederhana yaitu mencatat secara rinci tentang pendapatan yang masuk dan pengeluaran yang dikeluarkan.
2. Self- Sufficiency (Kemandirian)
Pada tingkatan ini, Anda telah memperoleh pendapatan yang mencukupi untuk memenuhi segala kebutuhan tanpa harus bergantung pada dukungan dari pihak lain seperti orangtua atau keluarga. Selain itu, pada tahap ini, kemungkinan Anda sudah mulai menyisihkan dana darurat sebagai langkah pengamanan keuangan.
3. Breathing Room (Kelonggaran Finansial)
Jika pernah mengalami masa di mana setiap pendapatan digunakan untuk menutupi kebutuhan harian tanpa ada sisa, pasti memahami betapa sulitnya situasi tersebut. Pada tingkat ini, Anda memiliki kapasitas finansial yang memadai untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari tetapi masih memiliki tanggungan utang.
Setelah memastikan kebutuhan sehari-hari terpenuhi, Anda telah mengalokasikan sebagian pendapatan untuk investasi dan mengatur anggaran tetap untuk kebutuhan mendesak.
4. Stability (Stabilitas)
Pada tahapan kebebasan finansial ini, Anda telah berhasil melunasi utang bunga tinggi seperti kartu kredit. Selain itu, Anda juga sudah menyusun dana darurat dengan jumlah setara 6 kali lipat pengeluaran bulanan. Tujuannya untuk mengatasi kejadian tidak terduga seperti pemutusan hubungan kerja.
5. Flexibility (Fleksibilitas)
Pada level ini, kemungkinan Anda telah memiliki kesiapan finansial untuk membayar tagihan dengan lancar, memiliki investasi yang lebih likuid dan bahkan dapat menikmati kebebasan waktu untuk memberikan penghargaan kepada diri sendiri.
