Perbankan dan Fintech Pembayaran, Bukan Lawan tapi Kawan

“Jadi alih-alih kami berkompetisi dengan fintech, akan lebih baik jika kami melakukan sinergi, bahu-membahu membangun cashless society di Indonesia.

(Baca: Kerikil Penghambat Mewujudkan Masyarakat Nontunai)

Langkah Bank Mandiri adalah membangun kerja sama dan berkolaborasi dengan fintech. Dia mengakui ada beberapa hal yang membuat perbankan terpaksa harus berkompetisi, tapi di sisi lain ada banyak hal yang bisa dikolaborasikan dengan fintech. Dengan begitu bisnis bank dan fintech bisa saling mengisi.

Bank BUMN lainnya, BNI, mengaku telah menyiapkan dua strategi dalam menghadapi arus digitalisasi sistem pembayaran. Pertama, aplikasi untuk mempermudah nasabah melakukan segala aktivitas pembayaran. Aplikasi yang dimaksud berupa layanan SMS dan mobile banking. Mereka menyebut strategi ini Business-to-Customer (B2C).

Kedua, strategi Business-to-Business-to-Customer (B2B2C), yang menyasar pelanggan di luar nasabah BNI untuk menggunakan layanan pembayaran digital. Dalam menjalankan strategi ini, BNI bekerja sama dengan sejumlah perusahaan fintech dan perusahaan rintisan (startup). Kerja sama berbentuk penyediaan layanan pembayaran tagihan-tagihan seperti BPJS, listrik, telepon, kartu kredit, melalui aplikasi milik fintech dan startup.

BNI menganggap kehadiran fintech bukan merupakan ancaman. General Manager Divisi E-Banking BNI Anang Fauzi mengatakan dalam menghadapi perkembangan digital, perbankan sangat membutuhkan fintech dan startup. Kolaborasi bank dengan fintech justru akan memperluas ekosistem pembayaran digital di Indonesia.

BCA juga melakukan hal yang hampir sama. Saat ini pun sudah 97% transaksi yang dilakukan nasabah BCA menggunakan jalur digital. Selain terus melakukan inovasi, perbankan Grup Djarum ini juga menyatakan akan berkolaborasi dengan fintech pembayaran.

“Kami melakukan kombinasi dengan mengembangkan sistem pembayaran sendiri, kolaborasi atau kerja sama dengan fintech,” kata Direktur Konsumer BCA Henri Koenafi kepada Katadata.co.id.

 

Memang, bisnis fintech pembayaran tidak bersaing secara langsung dengan bank. Mereka saling melengkapi. Fintech lebih mampu menghadirkan inovasi dan kemudahan bagi penggunanya. Namun, transaksi yang bisa dilakukan melalui dompet digital, terutama layanan fintech pembayaran terbatas, tak bisa lebih dari Rp 10 juta.

Uang riil yang ditransaksikan lewat layanan perusahaan fintech pun sebenarnya ada di bank, yang kemudian dikonversikan ke dompet digital. Pengguna fintech juga masih mengisi ulang (top up) uang digitalnya melalui layanan bank. Misalnya, kerja sama BCA dengan Gopay dalam untuk top up saldo.

Kolaborasi dengan Layanan QR Code

Fitur layanan uang elektronik berbasis server meluas hingga penggunaan Kode QR (quick response/QR). Pengguna hanya cukup memindai (scan) kode ini melalui ponsel pintar (smartphone) ketika bertransaksi.

Bertepatan dengan perayaan Hari Kemerdekaan Republik Indonesia ke-74, Agustus lalu, Bank Indonesia merilis standar untuk penggunaan kode QR dalam sistem pembayaran di Indonesia atau QR Code Indonesia Standard (QRIS). Operator pembayaran dari fintech hingga perbankan berlomba menyediakan fitur layanan ini.

Selama ini, setiap layanan memiliki model QR Code yang berbeda. Alhasil, ketika pedagang ingin menyediakan layanan pembayaran yang beragam, mereka harus punya lebih dari satu QR Code. Dengan adanya QRIS, para pedagang cukup menyiapkan satu QR Code yang bisa digunakan lebih dari satu operator pembayaran dari fintech maupun perbankan.

Sebenarnya beberapa perbankan di Indonesia sudah memiliki fitur pembayaran ini sebelum BI meluncurkan QRIS. Salah satunya BCA yang telah meluncurkan layanan QR Code pada 2015, melalui aplikasinya Sakuku. Kemudian BNI dengan aplikasi nontunai bernama Your All Payment (YAP) yang dirilis Januari 2018.

Kini, banyak perbankan yang sudah memiliki layanan QR Code, seperti My QR dari BRI, Mandiri Pay (Bank Mandiri), dan aplikasi Jenius milik BTPN. Kemudian Bank Permata melalui PermataMobileX, JakOne Mobile Bank DKI, CIMB Niaga Go Mobile, serta aplikasi Digibank milik Bank DBS.

Untuk bisa bersaing dengan fintech pembayaran, perbankan lebih fokus pada layanan ketimbang promosi. Jenius misalnya, menawarkan layanan pembayaran, menabung, investasi, dan mengatur keuangan dalam satu aplikasi. Aplikasi ini juga menawarkan fasilitas pembukaan tabungan, deposito dan isi saldo LinkAja, OVO, mTix, dan GoPay.

(Baca: DBS Luncurkan Digibank di Indonesia, Targetkan 3,5 Juta Nasabah)

Layanan serupa juga ditawarkan oleh DBS melalui aplikasi Digibank. Pengguna bisa mengatur keuangan dengan memantau transaksi melalui fitur Spending Tracker. Konsumen juga bisa membuka tabungan tanpa harus datang ke kantor cabang.